Четверг, 18 октября 2018   Подписка на обновления  Письмо редактору
Популярно

Зачем нужна кредитная карта?


Разберемся, зачем нужна кредитная карта в современных финансовых реалиях? Пожалуй, сейчас осталось Зачем нужна кредитная карта?мало людей, незнакомых с таким понятием. Но конкретное применение, отличительные аспекты, нюансы использования знает далеко не каждый. В большинстве случаев кредитка является каким-то зыбким и амфорным понятием в голове граждан.

Поэтому, мы постараемся наиболее точно и деятельно разобрать это понятие, пояснить его сущность, применение и возможности. Остановимся на преимуществах и недостатках финансового инструмента, отличительных особенностях от аналогичных методов кредитования.

Что такое кредитная карта?

Следуя академическому определению – это банковский продукт. Он является пластиковой картой, выпущенной банком и привязанной к международной платежной системе. На данный момент наиболее известными примерами подобных систем являются: Visa и MasterCard.

Зачем нужна кредитная карта?Чаще всего путаница возникает между кредитными и дебетовыми картами. Ведь у них есть одна общая функция – безналичный расчет. То есть, с помощью них можно оплачивать покупки в сети или в любого рода точках продаж без применения бумажных денежных средств. Списание суммы происходит напрямую со счета. Операция очень удобна и оперативна. Но для дебетовых карт – безналичный расчет является единственной функцией, а для кредитных – лишь одной из общей массы.

Главное ее предназначение – кредитование физического лица банком на особых условиях.

Это автоматический кредит до востребования. Другими словами, пользователь карты может оплатить покупку даже в том случае, если на карте не хватает финансовых средств. В этом случае банк автоматически предоставляет заем на обозначенных заранее условиях. Такой банковский продукт позволит сначала оплатить покупку, а лишь потом занести деньги на счет. С их помощью и будет погашен заем, необходимый на приобретение покупки.

Это более простой и быстрый метод получения потребительского кредита. Но есть и еще один важный нюанс, это многоразовый кредит. После получения денежных средств карточка остается у владельца в качестве безлимитного договора, с помощью которого повторять операцию можно неограниченное количество раз. Минуется повторная стадия сбора документов, обсуждения условий кредитования и так далее.

Главный ответ на вопрос – зачем нужна кредитная карта, именно в этом. Но это, отнюдь, не единственный аспект. Есть и иные вариации применения.

Заграничные поездки

Пластиковая карта не требует декларирования при зарубежных поездках. Это основной довод, почемуЗачем нужна кредитная карта? именно ее стоит использовать. Помните, что в иностранной стране всегда есть своя национальная валюта. И оплата любых услуг и товаров происходит на территории страны в большинстве случаев именно в национальной валюте. Кроме некоторых туристических стран, которые охотно принимают доллары США или Евро.

Кредитная карта же позволит мгновенно конвертировать средства из рублей в необходимую валюту. Не понадобится никаких дополнительных операций. Конечно, курс конвертации будет таким же, как и покупка валюты непосредственно в самом отделении банка.

Бронирование билетов и туров тоже часто осуществляется на кредитную карту. Многие фирмы просто не работают с дебетовыми аналогами. На момент бронирования средства блокируются на счету, их невозможно будет использовать. Но ведь эти средства фактически заемные, значит ли это, что держатель теряет деньги? Ни в коем случае, ни один банк в этом случае не налагает процентную ставку на заблокированные средства.

И еще один довод, зачем нужна кредитная карта. Отправляясь в чужую страну хочется максимально обезопасить себя с финансовой точки зрения. Мало ли что конкретно может приключиться, пока человек вдали от дома. И иметь запас денег, которые в случае ЧП смогут выручить – очень важно. А на счету дебетовой карты зачастую высоких сумм не бывает.

Параметры кредитных карт

Пластиковый инструмент имеет ряд параметров, с которыми в обязательном порядке необходимо ознакомиться до того, как заключать с банком договор. Из вышесказанного можно сделать вывод, что кредитка – это Эльдорадо. Но банки никогда не будут производить убыточный продукт.

Поэтому, разберемся с параметрами любой банковской карты:

  • Лимит. Это значение определяет размер возможного кредита, который банк готов предоставить тому или иному клиенту. Он напрямую зависит от декларированного дохода клиента и кредитной истории. Чем больше банк доверяет клиенту, чем выше кредитный лимит.
  • Ставка. Это процент, уплачиваемый во время использований заемными средствами. Собственно, как и в любом ином методе кредитования. Процветая ставка у кредитов такого типа по традиции наиболее высокая из всех аналогичных видов кредитования. Конкретная цифра плавает в диапазон 25-46%.
  • Льготный период. Это понятие пришло к нам из-за рубежа, grace period. Обозначает временной срок, во время которого на тело долга не налагается никаких процентов. То есть. Если погасить задолженность в этих рамках, то кредит окажется полностью беспроцентным. Условия и величина льготного периода разнится в зависимости от конкретного банка.
  • Комиссии. Главный подводный камень. Учитывая наличия грейс периода, именно комиссии и являются основным методом дохода банка в сфере кредитных карт. Они могут налагаться на массу различных действия. Это денежные переводы на иные карты, вывод средств, использование обязательного или опционального страхование финансов, информационная поддержка. Основной же из них всегда является комиссия на обслуживание карты. Обычно подразумевается годовой период. И раньше пользователи, которые слабо разбирались в системе этого механизма несли убытки, оплачивая комиссии карт, которыми фактически не пользовались. Особенно актуально для тех людей, которые приобретали этот продукт, не зная точно, зачем нужна кредитная карта.

Как можно получить кредитную карту?

Зачем нужна кредитная карта?Для этого необходимо составить простой договор с любым банковским учреждением. По сути, это тот же договор потребительского кредитования, только безлимитный. Пороги, процентные ставки, комиссии – все это определяется непосредственно текущим договором. Поэтому, стоит внимательно подойти к его изучению.

Потребительские кредиты.Выбери выгодный кредит

 

Для получения понадобятся следующие документы:

  1. Удостоверение личности гражданина. На территории Российской Федерации таким документом признается только паспорт.
  2. Иной документ, способный удостоверить личность.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Пенсионное удостоверение (опционально).
Естественно, для заключения договора необходимо быть гражданином РФ достигшего возраста дееспособности. Часто требованием становится также наличие регистрации, иногда в конкретном населенном пункте.

Зачем нужна кредитная карта если есть иные виды кредитования?

Существует масса отличительных особенностей, которые представляют такой инструмент в выгодном свете. Если говорить про потребительский кредит, то это сроки, удобство и доступность. Нет нужды каждый раз заключать договор, собирать документацию, ждать одобрения. Даже нет смысла, вообще, посещать банк или его виртуальный ресурс.

Держателю достаточно оплатить услугу. Это комфорт и оперативность, надежная возможность в любой момент приобрести ту вещь, которая нужна. Конечно, если правильно использовать льготный период. Кроме того, это и кредит на неотложные нужды.

Но примерно схожим возможностями обладают и МФО. Это тоже оперативный и простой метод.

В данном случае, отличия несколько иные.

  • Темпы все же выше у карт, да и комфорт на более высоком уровне;
  • Получение кредитной карты – более сложная процедура. Для займа в МФО почти нет необходимости в чистой кредитной истории или документации;
  • Процентная ставка по кредитным картам намного ниже. Хотя, мы и упоминали, что ставка в данном случае самая высокая среди банковских услуг. Но по сравнению с МФО – это мелочь. Ведь у них обычным делом является ставка в 200-300% годовых.

Кроме того, гарантом получения кредита является кредитная история клиента. Для пластиковых карт – это просто, один просроченный кредит не перечеркнет нового, а лишь скажется на процентной ставке и лимите средств. А вот в случае с иным видом кредитования, подпорченная история обычно подразумевает фактическую невозможность получения нового займа. Особенно в одном и том же банковском учреждении.

Особенности кредитных карт

Стоит уделить немного внимания некоторым особенностям кредиток.

Во-первых, существует такая услуга, как кэшбэк. Это возврат денег за покупку разного рода. Количество возвращенных финансовых средств зависят от типа товара, условий банка и организации, у которой вы приобрели товар. Среднее значение – 1-2%.

Во-вторых, комиссии за страхование денежных средств – это не такой страшный зверь. Обычно она небольшая, но может в случае мошенничества вернуть вам украденные денежные средства в приличном размере (около тысячи долларов). А стоимость услуги зачастую не выше 50 рублей в месяц.

В-третьих, некоторые держатели карт даже зарабатывают с их помощью. Простейший метод – это минимизация всех услуг, за которых взимается комиссия и использование льготного периода. Заем у банка, который передается третьим лицам и оплачивается без процентов во время льготного периода. Есть и способ вложения собственных средств в депозит банка, а заемными распоряжаться для оплаты текущих расходов. И закрывать кредит в льготный период.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кратко подведем итог озвученным в этом обзоре мыслям.

Выявленные преимущества:

  • Доступность и оперативность получения займа;
  • Безлимит по количеству займов;
  • Возможность заработка;
  • Возможность использование кредита без процентной ставки в грейс период.

Ну, а недостатки мы определили такие:

  • Сложность в ориентировании среди условий, наличие подводных камней в договорах;
  • Самые большие проценты на задолженности;
  • Множество подчас грабительских комиссий.

Итак, зачем нужна кредитная карта мы разобрали досконально. И исходя из этого, каждый пользователь может сделать для себя выбор, стоит ли ее оформлять под собственные нужды.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Kredit-partners
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru