Четверг, 22 февраля 2018   Подписка на обновления  Письмо редактору

Почему отказывают в кредите — Причины и советы


На первый взгляд может показаться, что очень просто обратиться к кредитному эксперту, чтобы оформить кредит за всего каких-то пятнадцать минут. Ведь нужно поставить всего несколько подписей в нужных местах договора и желанная вещь появится в руках. Подобное утверждают рекламы банковских услуг. Особенно это касается потребительских кредитов.

Почему отказывают в кредите - Причины и советы

Почему отказывают в кредите

Согласно рекламным роликам, рассказывающим о потребительском кредитовании, нужно всего лишь определиться с товаром и иметь при себе паспорт, а также, в случае необходимости, второй документ, который подтверждал бы личность. Сотрудник банка должен задать ряд вопросов, которые связаны с данными клиента и с трудовой деятельностью потенциального клиента.

Уложившись в 15 минут, сотрудник распечатает кредитные документы или же скажет обидную для потенциального заемщика фразу: «Извините, мы вынуждены отказать вам в кредите».

Какие же существуют причины отказать в выдаче кредита?

Первая причина — заемщик не прошёл скоринг.

Дело в том, что принять решение выдавать ли кредит или нет за 15 минут практически невозможно, поэтому эта задача была возложена на специальную компьютерную программу, которая анализирует платежеспособность клиентов. Это называется скоринг.

Программа производит анализ данных, сопоставляя доходы и расходы клиента, в результате определяется степень риска, также заемщик оценивается, исходя из возрастных категорий и групп кредитуемых товаров, таким образом, выясняется степень риска и принимается решение о выдачи кредита.

Почему отказывают в кредите - Причины и советы

Если скоринг не определяет степень риска, то анкетные данные направляются к кредитному офицеру, который и принимает окончательное решение.

Стоит учесть, что высокие шансы получить отказ в кредите имеют те, кто не имеет домашнего, мобильного или рабочего номера телефона.

Чем меньше банку предоставляется информация о клиенте, тем выше вероятность получить отказ. Если клиент хочет получить ссуду размером десять тысяч рублей и не при этом не платить первый взнос, однако при этом указал, что его доход составляет пятьдесят тысяч, то программа, анализирующая информацию, вполне может посчитать это неудачной шуткой и выдаст отказ в кредите.

После того, как кредитный офицер получил анкету для изучения и принятия окончательного решения относительно выдачи кредита, если не сможет дозвониться по рабочему номеру, то примет решение об отказе.

Вторая причина – отсутствие у банка свободных средств.

Месяц назад была целая волна немотивированных отказов в выдаче потребительского кредита, прокатившаяся в сетях, торгующих бытовой техникой и электроникой. Заёмщики, которые пытались оформить кредит в известных своей агрессивной политикой навязывания потребительского кредитования банков займов, получали отказ.

Могло показаться, что банки не имеют достаточного количества оборотных денежных средств, чтобы выдавать их новым заёмщикам. Ни для кого не секрет, что очень многие кредитные организации, которые осуществляют агрессивную политику на кредитном рынке, производят «перехват» оборотных средств у своих западных коллег.

Почему отказывают в кредите - Причины и советы

Однако, поскольку стоимость данных межбанковских займов, с учётом кризисных событий в банковской сферы стран западной Европы, возросла, то отечественные структуры вынуждены временно отказаться от выдачи краткосрочных займов, и попытаются накопить свои.

Однако на это требуется какое-то время, а чтобы пока не терять клиентов, банки и кредитные организации ужесточили требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам, а также отказались от проведения агрессивной политики, с большим вниманием относясь к возможному заемщику и рискам, которые связаны с «плохими» займами.

Если раньше допускалось наличие двух и более непогашенных кредитов в одном банке, то сегодня даже один единственный кредит может оказаться объектом пристального внимания со стороны сотрудников банка и службы экономической безопасности кредитного учреждения.

Такая же примерно ситуация складывается и с не вовремя внесенными платежами по полученному кредиту, если до этого банки допускали одну-две просрочки, а также закрывали глаза на это при выдаче займов в будущем, ведь же наличие даже одного просроченного платежа может повлиять на выдачу будущих займов.

В результате этого постоянные клиенты банков начали получать отказы, что до этого не происходило.

Третья причина – негативная информация из бюро кредитных историй и стоп-листы.

Перед началом бума потребительских кредитов получить полную информацию о заемщике не от него было практически невозможно. Все что имел в своем распоряжении банк – это анкета потенциального клиента, несколько телефонов, а также неофициальные данные о наличии или отсутствии судимостей, получить которые можно, обратившись в правоохранительные органы. Очень большим достижением было наличие информации из таких медицинских учреждений, как наркодиспансер и психиатрическая клиника.

Подобное помогало «отсеять» наркоманов, алкоголиков и недееспособных. Однако банки создавали свою собственную базу, о выданных кредитах и отказах в их предоставлении, что облегчало работу при повторном обращении клиента.

В данных базах содержались исходные данные, причины отказа и некоторые нюансы, из-за которых клиент получил отказ.

Почему отказывают в кредите - Причины и советы

Со временем банки, из-за отсутствия полноценного бюро кредитных историй, начали обмениваться подобными базами данных базами, таким образом, были заложены так называемые «стоп-листы» заемщиков.

Заемщик, попав в данный «стоп-лист», остается там навсегда, поскольку официально его нет, ведь, передавая информацию о своих клиентах, банки нарушали существующий закон о конфиденциальности персональных данных клиентов.

Стоп-листы

Появление бюро кредитных историй значительно облегчило задачу проверки ответственности потенциальных клиентов. Теперь банку необходимо обратиться в бюро за информацией, после чего ему будет предоставлены кредитная история и история платежей по взятым кредитам потенциального заемщика.

Однако обращение в бюро кредитных историй требует много времени, к тому же существуют самые разные бюро кредитных историй.

Теперь можно точно сказать, что полной информации по всем клиентам нет ни в одной из существующих баз, поэтому в одном бюро клиент может иметь плохую кредитную историю, а в другом хорошую, так что банки опять используют при решении о выдачи кредита «стоп-листы».


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Kredit-partners
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru