Четверг, 18 октября 2018   Подписка на обновления  Письмо редактору
Популярно

Кредит или кредитная карта — что выгоднее?


кредит или кредитная карта

кредит или кредитная карта

Потребителю стандартных банковских продуктов регулярно приходится делать выбор: кредит или кредитная карта. Эти инструменты являются универсальными, но далеко не каждый пользователь разбирается в преимуществах и недостатках каждого из них.

В этой статье вы получите ответы на распространенные вопросы, связанные с применением кредитных средств.

В независимости от уровня достатка, люди могут испытывать материальные трудности или сталкиваться с непредвиденными расходами. Единственным выходом при отсутствии личных денег является заем. Чтобы не обременять членов семьи, знакомых или коллег, можно пойти в банк и получить деньги в долг.

При этом, возникает проблема выбора между различными финансовыми учреждениями и продуктами. Какой вариант будет наиболее выгодным?

Кредитная карта: преимущества и недостатки

Кредитная карта выдается большинством банков в комплекте с платежной. Она имеет определенный лимит снятия средств и выступает в качестве удобного платежного инструмента. Ею можно беспрепятственно рассчитываться в супермаркетах, магазинах бытовой техники, в интернет-магазинах и т.д. Также пользователь может снимать наличные средства через любой банкомат. При этом, каждая транзакция производится с учетом процентной ставки по данной кредитной карте.

Условия могут варьироваться, в зависимости от политики учреждения, которое ее выпустило.

Среди преимуществ кредитки стоит выделить:

  • Компактность, мобильность и простота использования;
  • Высокая скорость расчета, позволяющая не отстаивать очереди в кассах банка;
  • Оптимальная замена наличным;
  • Высокий уровень защищенности при хранении на карте личных средств;
  • Наличие множества вариантов по лимитам, индивидуальным процентным ставкам и льготам;
  • Высокая скорость оформления;
  • Практически во всех случаях отсутствие ограничений при оформлении;
  • Альтернатива микрокредитованию и т.д.
У кредитной карты есть широкий функционал, который можно использовать на усмотрение клиента. Ему не нужно получать одобрение у банка и доказывать целевое использование средств.

Несмотря на перечень позитивных моментов, у карты есть свои недостатки:

  • Наличие процента, который взимается при каждой транзакции;
  • При неосмотрительно использовании доступы к кредитке могут получить злоумышленники;
  • Карту нужно пополнять и следить за лимитами, чтобы не были начислены пени за просрочку;
  • Низкий порог снятия средств для новичков (наличие ограничений по лимиту);
  • Карта нуждается в периодической замене (вследствие механических повреждений или после истечения срока действия);
  • Высокие процентные ставки, которые могут быть значительно выше, чем в альтернативных банковский продуктах.
Соотношение позитивных аспектов и недостатков приблизительно равное. Следовательно, целесообразность оформления кредитной карты зависит от характера ее использования. Каждый случай сугубо индивидуален.

Отличительные особенности потребительского кредитования

При оформлении банковского кредита клиент не обязан платить за каждую операцию с деньгами. Этот Кредит или кредитная карта - что выгоднее?момент не находится под контролем банка и обслуживание кредита не оплачивается. Получение заемных средств четко регулируется кредитным договором. Таким образом, заемщик получает не изменяющиеся сроки погашения с графиком платежей. За счет этого человек не теряется и зачастую вовремя вносит оплаты.

Фиксированная сумма позволяет планировать затраты и контролировать расходы.

Потребительский кредит позволяет оперировать большими суммами средств, что автоматически расширяет спектр их применения. Если картой можно рассчитаться лишь за приобретение мелкой бытовой техники, то в кредит можно сделать более крупную покупку, например, оплатить первоначальный взнос за автомобиль в салоне. По условиям банков, процент за пользование таким кредитом будет в 2-3 раза меньше, по сравнению с картой.

Примечательно то, что финансовые учреждения вместе с кредитом могут выдать и кредитную карту с повышенным лимитом. Это часть программы лояльности и обслуживания клиентов, которая для многих компаний является стандартом. Максимальная сумма для кредитования равна нескольким миллионам, в то время, как стандартные лимиты по картам не превышают 500-600 тыс. руб.

Недостатки кредита

Кредит или кредитная карта - что выгоднее?Одного желания клиента недостаточно для получения желаемых денег. Оформление договора проходит более тщательно и предполагает сбор определенного пакета документов. Финансовая система выстроена таким образом, что банку невыгодно давать краткосрочный кредит, поэтому условия досрочного погашения у многих учреждений имеют “подводные камни”.

Процент по потребительскому кредиту рассчитывается ежемесячно, в независимости от того, использует ли контрагент средства.

Ввиду широких возможностей по получению больших денег, оформить отсрочку по выплатам бывает крайне трудно. Многим пользователям банковский кредит кажется слишком сложным и пугающим, в особенности, если речь идет о крупном займе. Чтобы обезопасить свой вклад, банк требует материальное обеспечение кредита. Это активы в виде движимого и недвижимого имущества или поручительство.

Потребительские кредиты.Выбери выгодный кредит

 

Подписывая договор, физическое лицо может не до конца иметь представление о выгодности предоставленных условий. Мелким шрифтом в бумаге указываются штрафы или пени, которые на практике вызывают возмущение и неприятные финансовые последствия для клиента.

Кредит или кредитная карта: что лучше?

Кредит или кредитная карта - что выгоднее?

кредит или кредитная карта

Чтобы определить оптимальный способ кредитования, нужно сравнить два финансовых инструмента по основным критериям:

1). Какие документы понадобятся для оформления (кредитная карта практически не имеет ограничений по выдаче, перечень удостоверений отсутствует, в то время, как для кредита требуется наличие пакета данных);
2). Размер процентной ставки (более гибким является потребительский кредит, потому что процент ставок варьируется самим банком и может быть достаточно низким. Кредитная карта работает с заведомо установленным высоким процентом);
3). Длительность сроков погашения (расчет по обоим вариантам производится помесячно, но в кредитной карте периодичность погашения является более гибкой);
4). Возможность досрочного внесения платежа (в кредитной карте допускается при любом раскладе, а в договоре четко регламентируется и ограничивается);
5). Ограничения по использованию наличных (кредит выдается наличными или безналичным расчетом, а за снятие денег с карты предусмотрен повышенный процент);
6). Безналичные платежи (приоритет банковской карты, в кредите перечисление больших сумм на расчетный счет за крупные покупки).
Условия Потребительский кредит Кредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Выгодность того или иного варианта зависит от того, какой из вышеуказанных критериев находится у пользователя в приоритете.

Кредитование на практике

Среднестатистический получатель кредита обращается в банк при различных жизненных обстоятельствах. Ему нужно срочно закончить ремонт, не хватает денег для покупки квартиры, пришлось отремонтировать автомобиль или заплатить за обучение своего ребенка. Прежде чем получить нужную сумму, необходимо подать заявку и получить одобрение со стороны банка. Это касается как кредита, так и карты.

Если карточка именная, то пользователю еще придется подождать, пока ее изготовят.

Открытие кредитки впервые требует подписание договора, аналогичного кредитному. В него вносится персональная информация в рамках существующих стандартов. Проценты будут начисляться на каждую израсходованную сумму. Значит, по карте переплата выше, чем по договору. Ежемесячно на карту важно перечислять средства для погашения лимита, иначе долг будет расти, как снежный ком.

Допускается превышение оплаты. Главное, чтобы лимит был перекрыт.

Как использовать карту с выгодой?

Кредит или кредитная карта - что выгоднее?

В условиях повышенной конкуренции финансовые учреждения стараются привлекать клиентов различными льготами, акциями и бонусными программами. Обращайте внимание на специфику каждой из них, чтобы выбрать продукт, который максимально соответствует вашим запросам. К примеру, если вы предпочитаете покупать продукты и рассчитываться картой в супермаркете, найдите ту, которая позволяет накапливать бонусы или обеспечивает кэшбек.

Еще один позитивный момент — возможность пользования льготным периодом, за который банк не насчитывает процент. Это распространенная практика, позволяющая пользоваться микро кредитованием на небольшой срок без пере платы и лишних бюрократических процедур. Старайтесь не открывать одновременно несколько кредитных карт и контролировать сроки погашения, чтобы получать выгоду из банковского продукта.

Может ли потребительский кредит быть удобным?

В последнее время банки снизили планку требований в плане бюрократии. Большинство отказалось от процедуры привлечения поручителей в качестве инструмента обеспечения. Поэтому получить потребительский кредит стало проще. Помимо этого, у клиента есть больше выбора между предложениями нескольких финансовых учреждений, ведь на рынке появились ломбарды, кредитные союзы и финансовые компании, представляющие конкурентный продукт.

Осуществляя свой выбор, обратите внимание на те банки, у которых в договоре все предельно понятно и прозрачно. Не стесняйтесь запросить консультацию и разъяснения по части специфики начисления процентов (по телу и остатку кредита). Если у вас нет проблем с кредитной историей, вы являетесь желанным клиентом для банка.

Берите крупные суммы с детальным изучением информации.

Таким образом, вы получите готовое решение по своему запросу.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Kredit-partners
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru